Гарантії та ризики для підприємця: що варто знати про держгарантії та овердрафт

Підприємець майже щодня працює в умовах невизначеності: платежі можуть затримуватися, витрати — зростати, а можливості для розвитку з’являються раптово. У такі моменти фінансові інструменти від ПриватБанку стають реальною опорою. Важливо розуміти, які гарантії та ризики вони несуть, аби рішення були зваженими й не створювали зайвого навантаження на бізнес. Державні гарантії та овердрафт — два різні підходи до фінансування, кожен із яких працює під свої задачі.

Державні гарантії для бізнесу: як працює механізм підтримки на практиці

Державні кредитні гарантії це формат кредитної підтримки для малого та середнього бізнесу, за якого держава бере на себе частину зобов’язань перед банком. Завдяки цьому підприємцю простіше отримати фінансування навіть тоді, коли власної застави недостатньо або її немає взагалі.

У ПриватБанку державні гарантії застосовуються до кількох кредитних продуктів для МСБ:

• кредитна лінія — строком до 4 років;
• інвестиційний кредит — до 50 млн грн, строком до 3 років;
• кредит «КУБ» під заставу — до 7 млн грн, строком до 3 років;
• кредит на придбання основних засобів — від 100 тис. грн, строком до 5 років;
• відновлювана кредитна лінія — до 50 млн грн, строком до 3 років;
• агросезон — від 200 тис. грн, строком до 18 місяців із графіком погашення, адаптованим під сільськогосподарський цикл.

Заставою за такими кредитами може бути рухоме або нерухоме майно, техніка, транспорт або майно, що купується за кредитні кошти. Комісія залежить від обраного продукту та програми підтримки й стартує від 0,5–1,5%.

Як працює механізм державної гарантії?

1. Підприємець подає заявку на кредит, який доступний для участі в державній програмі.
2. Банк визначає, яку частину ризику може покрити держава — це може бути до 50% суми кредиту, а в окремих випадках навіть повна відсутність застави. Рішення залежить від фінансових показників бізнесу та його платіжної дисципліни.
3. Після погодження умов кредит видається на стандартних банківських умовах, але з державною підтримкою.

Важливо розуміти: державна гарантія не означає, що підприємець звільняється від відповідальності. Бізнес зобов’язаний виконувати умови договору, своєчасно сплачувати відсотки та повертати кредит. Держава в цьому випадку виступає фінансовим «страхуванням» для банку, що розширює доступ підприємців до коштів.

Овердрафт для бізнесу: швидкий інструмент для покриття касових розривів

Бізнес-овердрафт — це короткострокове фінансування на поточний рахунок юридичної особи, яке дозволяє здійснювати платежі навіть тоді, коли на рахунку тимчасово не вистачає власних коштів. Фактично облік овердрафту доступний у будь-який момент без окремих погоджень.

У ПриватБанку овердрафт оформлюється швидко — шляхом приєднання до публічної оферти в «Приват24 для бізнесу». Подати заявку можна онлайн, без складного пакета документів.

Для чого бізнес використовує овердрафт на практиці:

• виплата зарплати співробітникам;
• сплата податків та обов’язкових платежів;
• оплата товарів, робіт і послуг;
• закриття інших термінових платежів.

Основні умови бізнес-овердрафту:

• сума ліміту — до 40% від середньомісячних надходжень на рахунок, але не більше ніж 4 млн грн;
• строк дії договору — 1 рік із можливістю автоматичного продовження;
• період безперервного користування коштами — до 90 днів (для агробізнесу діють адаптовані сезонні строки);
• процентна ставка — від 18,5% до 20,5%, з можливістю квартального перегляду;
• комісія — 1%;
• застава не потрібна — овердрафт є бланковим кредитом.

Важлива перевага — прозоре погашення. Заборгованість зменшується автоматично коштом будь-яких надходжень на поточний рахунок у режимі 24/7. Відсотки нараховуються лише на фактично використану суму, без прихованих платежів.

Овердрафт добре підходить для ситуацій, коли бізнес працює стабільно, але періодично стикається з короткими фінансовими паузами між надходженнями та обов’язковими витратами. Це не інструмент для довгострокових інвестицій, а зручний спосіб зберегти ритм роботи й уникнути затримок у платежах.

Державні гарантії та овердрафт вирішують різні задачі бізнесу, але однаково допомагають зберігати фінансову стійкість. Перший інструмент підходить для масштабування та інвестицій, другий — для швидкого закриття щоденних платежів. Коли підприємець розуміє умови, гарантії та можливі ризики кожного рішення, фінансування стає контрольованим і працює на розвиток, а не створює додатковий тиск.

Фото з відкритих джерел