Особливості онлайн позик в Україні у 2024

В останні роки фінансовий ринок України значно еволюціонував. Регулятор мікрофінансового ринку прийняв нові закони та правила кредитування. Ці нововведення покликані задовольнити потреби населення та бізнесу в короткостроковому фінансуванні, але з адекватними процентними ставками.

Особливості нових позик

Цифровізація процесів

Однією з найбільш помітних тенденцій є перехід до повністю цифрових каналів кредитування. Завдяки онлайн-платформам та мобільним додаткам, позичальники можуть подавати заявки на позики 24/7 з будь-якої точки з доступом в інтернет, що значно прискорює процес отримання фінансової допомоги.

Гнучкість в користуванні

Нові онлайн позики в Україні часто пропонують більш гнучкі умови кредитування, включаючи можливість вибору суми позики, терміну погашення і способу погашення боргу. Така гнучкість дозволяє позичальникам адаптувати позику під свої конкретні фінансові обставини.

Мінімальні вимоги

Нові продукти на ринку позик характеризуються зниженням бар'єрів для отримання кредиту. Багато хто з клієнтів відмічає, що нові мфо без відмов видають позики обізнаним позичальникам, при відсутності прострочень в інших компаніях.

Прозорість умов кредитування

Сучасні позики ставлять акцент на повну прозорість умов кредитування, надаючи позичальникам чітку інформацію про всі комісії, процентні ставки та можливі штрафи до підписання договору.

Відмінності позик в МФО від кредитів в банках

У фінансовій екосистемі України позичальники стикаються з вибором між зверненням в мікрофінансові організації (МФО Україна) за позиками та отриманням кредитів в традиційних банках. Ці два варіанти фінансування мають ряд ключових відмінностей, які важливо враховувати, приймаючи рішення про позику.

• Процес схвалення. МФО зазвичай пропонують простіший  та швидший процес схвалення позик в порівнянні з банками. Багато МФО можуть дати відповідь на заявку протягом декількох годин, а іноді навіть хвилин, тоді як процес схвалення в банку може зайняти від декількох днів до декількох тижнів.
• Вимоги до позичальників. Банки мають суворі вимоги до кредитоспроможності, включаючи перевірку кредитної історії, підтвердження доходу та зайнятості. У той час як МФО можуть надати позики особам з поганою кредитною історією або без офіційного підтвердження доходу.
• Сума та терміни. Як правило, МФО пропонують позики на коротші терміни та на менші суми, ніж банки. Це робить їх відповідним вибором для короткострокових фінансових потреб, тоді як банківські кредити краще підходять для великих покупок або інвестицій на більш тривалий термін.
• Процентні ставки та додаткові збори. Процентні ставки в МФО часто вище, ніж в банках, відображаючи більший ризик, пов'язаний з короткостроковим кредитуванням й менш суворими вимогами до позичальників. Крім того, МФО можуть стягувати додаткові збори за свої послуги.
• Мета кредитування. Банківські кредити часто надаються під конкретні цілі, такі як купівля нерухомості, автомобіля або освіту, та можуть вимагати надання доказів цільового використання коштів. МФО ж пропонують велику гнучкість у використанні коштів без строгих обмежень на цілі кредитування.
• Гарантії та застави. Отримання кредиту в банку може вимагати застави або поруки, особливо для великих сум. МФО зазвичай надають позики без застав і поручителів, що спрощує процес отримання фінансування.

Фото з відкритих джерел