Коли оборотний капітал потрібен швидко, оптимальним рішенням стає фінансування під вклад. Саме таким інструментом є https://www.digital.pumb.ua/company/financing/credit-by-deposit, що відкриває компаніям доступ до ліквідності без зайвих витрат часу на документообіг і оцінку забезпечення. Ви використовуєте вже розміщений строковий депозит як заставу та отримуєте ліміт під овердрафт або поновлювану кредитну лінію, зберігаючи при цьому відсотковий дохід за вкладом.

Для кого підійде це рішення

Інструмент підходить тим, хто планує покрити сезонні касові розриви, профінансувати закупівлю сировини перед піковими продажами або тимчасово закрити податкові платежі без вилучення коштів із довгих депозитів. Це релевантно для виробництва, дистрибуції, агро, e-commerce та сервісних компаній, де гнучке ресурсне “плече” критично впливає на ритм операцій.

Ключові умови фінансування

Нижче — параметри, які визначають вартість і зручність використання «кредиту під вклад» для юридичних осіб.

• Типи фінансування: овердрафт або поновлювана кредитна лінія.
• Сума: до 97% від суми строкового депозиту; в рамках Генерального договору — до 50 млн грн.
• Валюти: гривня, долар США, євро.
• Строк: базово до 12 місяців з пролонгацією; у межах генерального ліміту строк послуги дорівнює строку депозиту (з автопродовженням), строк генерального договору — до 60 місяців.
• Відсоткова ставка: згідно з тарифами банку.
• Комісія за встановлення ліміту: відсутня.
• Забезпечення: майнові права на строковий депозит юридичної або фізичної особи; можливе оформлення під депозит третьої особи; без поруки.

Формати використання: овердрафт чи кредитна лінія

Овердрафт під депозит зручний для покриття щоденних розривів у розрахунках та швидких платежів постачальникам. Поновлювана кредитна лінія доречна для циклічних закупівель і фазового фінансування контрактів, коли потрібне багаторазове використання ліміту в межах установленої суми.

Переваги для бізнесу

Інструмент «фінансування під депозит» вибудуваний так, щоб спростити операційні процеси та підвищити передбачуваність ліквідності.

• Автоматичний перерахунок та щомісячне оновлення ліміту без ручних заявок.
• Автоматичне збільшення ліміту при поповненні строкового депозиту.
• Можливість оформлення під вклад третьої особи — гнучкість у групових структурах.
• Автопродовження кредиту без підписання додаткових угод.
• Оформлення під наявний депозит, без зупинки процентного доходу.
• Підключення в рамках Генерального ліміту до 50 млн грн, без оформлення поруки.

Як це працює на практиці

Компанія розміщує строковий депозит у гривні, доларах США або євро. Банк встановлює ліміт до 97% від суми вкладу, після чого клієнт використовує його в режимі овердрафту або через поновлювану лінію — рівно настільки, наскільки потрібно. Щомісяця ліміт перераховується автоматично, а при поповненні депозиту збільшується пропорційно. За потреби інструмент продовжується автоматично, синхронізуючись зі строком депозиту, а комісія за встановлення ліміту не нараховується.

Рішення, що допоможе оптимізувати фінансові процеси компанії

Якщо ваш фінансовий департамент прагне стабілізувати оборотний капітал і знизити часові витрати на погодження кредитних документів, «овердрафт під депозит» від ПУМБ — практичний шлях. Детальні умови та актуальні тарифи банк публікує на digital.pumb.ua. Звертайтесь до служби підтримки за телефонами: 0 800 501 275, +38 044 290 93 11 а також +38 044 290 7 290.

Фото з відкритих джерел